“The White Coat Investor”讀後感3---抵抗誘惑


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作者在書中反覆提到一個重點,就是抵抗花錢的誘惑。一個美國醫師,從住院醫師升到主治醫師階段,年收入可以增加三到四倍。

作者的秘訣是,拿主治醫師薪水,過住院醫師生活。這是加速累積財富的不二方法。很多苦哈哈的美國住院醫師,對於成為主治醫師後的較高收入有很多的期待與幻想。心中早就做好打算,一升主治醫師,就要換房、買珠寶、換跑車。

作者說,從一個美國醫師如何使用第一年主治醫師薪水,他可以準確的猜出這位醫師累積財富的速度。

一拿到主治醫師的薪資,馬上把所有花費等比率拉高。甚至一年賺30萬美金,然後花費超過30萬美金的人。那麼可以保證賺再多,都還是很辛苦,存不到錢。

要把大多收入存下來,最好的方法就是仍然照以前住院醫師的預算過日子。沒道理以前可以過,現在就不能。當然也不要過度苛待自己,換支手機,買大台一點的電視,這都是可以的,但千萬不要把收入全部花光。

另外一個誘惑,會發生在房貸還清的那刻。原本一個月要拿3000美金還房貸,現在付清了,每個月瞬間多出3000美金可用。很多人就沒有多想,把這些錢花掉。

這一樣會拖累資產累積速度。

某些方面,人生是很公平的。想要早點退休,退休後資金充足,那就要早存錢,多存錢。

這對所有人,都是一樣的。醫師,也不例外。

醫師還更不容易存錢,有幾個理由。

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“The White Coat Investor”讀後感2---醫學生涯


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“The White Coat Investor”特別的地方,在於書中有專門章節,分別討論醫學教育、住院醫師訓練時期的決定對財務的影響。

譬如作者很訝異,不少美國大學生很輕易的決定要多留在學校一年,讓自己有更好的成績,或是某些更好的履歷,來通過醫學院的申請。

作者說,這些學生的問題,往往在於沒有及早準備。他們不是不行,只是沒準備。多花一年,當下看似乎沒什麼,但這一年的損失,要想作是行醫時一年收入的損失。這其實是很嚴重的財務代價。

特別是醫師訓練完成進入主治醫師生涯,往往都已經30歲以上了。執業生涯比一般工作上班的人短,少一年的工作收入,影響更為顯著。

這個思考方式可以應用在台灣高中生很常見的,已經考上醫學系,但重考一年,再考排名更前面的醫學系的做法。

要怎樣的醫師生涯,讀排名前面的醫學系,才真有差異?損失的一年收入足夠彌補嗎?不少高中生可能沒有仔細想過。

台灣有公費醫學生,美國軍方也有類似的制度,叫Health Professions Scholarship Program(HPSP)。軍方替你付學費,每月還有2000美元的生活補貼,甚至還有2萬美金的簽約獎金。但畢業後要成為軍醫,派駐基地或海外。作者自己就是走這條路。

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Vanguard計畫推出全球債券ETF(Vanguard Plans to Launch Total World Bond ETF)

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Vanguard資產管理2018五月21日的新聞稿中宣布,預計在今年第三季推出全球債券市場ETF。

全球債券市場一直是美國ETF的一個空缺。

投資人假如要用一支ETF投資全球股票市場,有像Vanguard Total World Stock ETF(美股代號:VT)的標的可以使用。假如要用一支ETF投資全球REIT市場,有iShares Global REIT ETF(美股代號:REET)可用。

但美國ETF業界,一直沒有一支可供投資人投資全球債券市場的ETF。Vanguard的新ETF將解決這個問題。

新聞稿中也特別提到:

The ETF will be the industry’s first U.S.-domiciled index product offering investors access to the entire global investment-grade bond universe in a single portfolio.

這將是美國當地ETF,第一個可以供投資人用一個標的就投資全球投資級債券市場的選擇。

這支全球債券市場ETF將採取ETF of ETFs的架構。也就是說,這支ETF不會去投資債券,而是投資BNDBNDX這兩支ETF。

我們知道,BND就是Vanguard投資美國當地投資級債券市場的ETF。而BNDX則是投資美國以外,國際投資級債券市場的ETF。

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